1. Kapitałowy system emerytalny

• działanie na zasadzie zdefiniowanej składki, co oznacza, że wysokość przyszłego świadczenia jest ściśle powiązana z wielkością środków przekazanych na ten cel przez świadczeniobiorcę,
• zwiększenie bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł.

ZUS: obowiązkowy, powszechny, repartycyjny, administrowany przez państwo

OFE: obowiązkowy, powszechny, kapitałowy, zarządzany przez prywatne podmioty dodatkowy

dobrowolny, kapitałowy, zarządzany przez prywatne podmioty

2. Kto musi przystąpić do OFE?

Każda osoba urodzona po 1968 roku, która rozpoczęła pracę, płatne praktyki, staże (jeśli są odprowadzane składki emerytalne) w terminie 7 dni od zgłoszenia do ZUS. Jeśli osoba samodzielnie nie wybierze OFE ZUS przydzieli ją do w drodze losowania w styczniu lub lipcu (wcześniej informuje osoby listownie o konieczności samodzielnego wyboru do dat granicznych 10 styczeń lub 10 lipiec).

3. Kto może zmienić OFE?

Każdy członek funduszu emerytalnego może zmienić OFE bezpłatnie jeśli jego nieprzerwany staż członkowski w obecnym OFE jest dłuższy niż 2 lat oraz za opłatą:

• 80 zł jeśli staż w obecnym OFE jest dłuższy niż 1 rok a krótszy niż 2 lata
• 160 zł jeśli staż w obecnym OFE jest krótszy niż 1 rok.

4. Na co zwracać uwagę osobie wybierającej OFE?

• Wielkość OFE - liczbę osób które już dokonały wyboru,
• Bezpieczeństwo - bezpieczeństwo inwestycji,
• Zyski - długoterminowe wyniki inwestycyjne,
• Obsługę - zakres oferowanych usług dla klienta,
• Skuteczność pracy PTE - normy ISO, rachunki ze składką,
• Opłaty pobierane przez PTE (dla osób obecnie przystępujących do OFE):



Opłata od składki w kolejnych latach:


1. 2007-2010...............7%
2. 2011........................6,125%
3. 2012........................5,25%
4. 2013........................4,375%
5. 2014 i kolejne..........3,5%
6. w latach 2007-2013 OFE Allianz 4 %


Opłata za zarządzanie - maleje wraz ze wzrostem aktywów:


1. aktywa netto do 8 mld zł ...........0,045%
2. od 8 do 20 mld ..........................0,04%
3. od 20 do 35 mld ........................0,032%
4. od 35 do 65 mld ........................0,023%
5. ponad 65 mld ............................0,015%

Należy pamiętać!

Losowanie OFE
Odbywa się dwa razy w roku, ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca. Osoby, które otrzymały wezwanie z ZUS do wyboru OFE aby uniknąć losowania muszą podpisać umowę odpowiednio do 10 stycznia lub 10 lipca.

Transfery
W celu zmiany funduszy klient musi podpisać umowę z nowym OFE oraz poinformować poprzednie OFE o tym fakcie na specjalnym druku zawiadomienia. Klienci mogą zmienić fundusz w jednej z czterech sesji transferowych ( luty, maj, sierpień, listopad ). Aby doszło do skutecznego transferu w danej sesji umowa z OFE musi być podpisana do 25. dnia miesiąca poprzedzającego transfer (25 styczeń, 25 kwiecień 25 lipiec, 25 październik), a zawiadomienie wysłane listem poleconym musi dotrzeć do poprzedniego OFE najpóźniej 8 dnia miesiąca transferowego ( najlepiej wysłać je nie później niż. 1-3. lutego, maja, sierpnia, listopada). Jeśli dojdzie do transferu całość środków zgromadzonych w dotychczasowym funduszu bez żadnych potrąceń za pośrednictwem ZUS przekazywana jest do nowego OFE.

Pliki do pobrania:

• Prospekt informacyjny Commercial Union OFE »
• Statut Commercial Union OFE »
• Regulamin korzystania z Konta on-line »