Kapitałowy system emerytalny

Działanie na zasadzie zdefiniowanej składki, co oznacza, że wysokość przyszłego świadczenia jest ściśle powiązana z wielkością środków przekazanych na ten cel przez świadczeniobiorcę. Zwiększenie bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł.

Kto musi przystąpić do OFE?

Każda osoba urodzona po 1968 roku, która rozpoczęła pracę, płatne praktyki, staże (jeśli są odprowadzane składki emerytalne) w terminie 7 dni od zgłoszenia do ZUS. Jeśli osoba samodzielnie nie wybierze OFE ZUS przydzieli ją do w drodze losowania w styczniu lub lipcu (wcześniej informuje osoby listownie o konieczności samodzielnego wyboru do dat granicznych 10 styczeń lub 10 lipiec).

Kto może zmienić OFE?

Każdy członek funduszu emerytalnego może zmienić OFE bezpłatnie jeśli jego nieprzerwany staż członkowski w obecnym OFE jest dłuższy niż 2 lat oraz za opłatą:

• 80 zł jeśli staż w obecnym OFE jest dłuższy niż 1 rok a krótszy niż 2 lata
• 160 zł jeśli staż w obecnym OFE jest krótszy niż 1 rok.

Na co zwracać uwagę osobie wybierającej OFE?

• Wielkość OFE - liczbę osób które już dokonały wyboru,
• Bezpieczeństwo - bezpieczeństwo inwestycji,
• Zyski - długoterminowe wyniki inwestycyjne,
• Obsługę - zakres oferowanych usług dla klienta,
• Skuteczność pracy PTE - normy ISO, rachunki ze składką,
• Opłaty pobierane przez PTE (dla osób obecnie przystępujących do OFE):

Opłaty od składek (tzw. prowizja):

• do 31 grudnia 2009 r. - 7% kwoty składki
• od 1 stycznia 2010 r. - 3,5% kwoty składki

Opłata za zarządzanie - maleje wraz ze wzrostem aktywów:

• do 8 mld zł - 0,045%
• od 8 do 20 mld - 0,04%
• od 20 do 35 mld - 0,032%
• od 35 do 65 mld - 0,023%
• ponad 65 mld - 0,015%

Należy pamiętać!!!

Losowanie OFE
Odbywa się dwa razy w roku, ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca. Osoby, które otrzymały wezwanie z ZUS do wyboru OFE aby uniknąć losowania muszą podpisać umowę odpowiednio do 10 stycznia lub 10 lipca.

Transfery
W celu zmiany funduszy klient musi podpisać umowę z nowym OFE oraz poinformować poprzednie OFE o tym fakcie na specjalnym druku zawiadomienia. Klienci mogą zmienić fundusz w jednej z czterech sesji transferowych ( luty, maj, sierpień, listopad ). Aby doszło do skutecznego transferu w danej sesji umowa z OFE musi być podpisana do 25. dnia miesiąca poprzedzającego transfer (25 styczeń, 25 kwiecień 25 lipiec, 25 październik), a zawiadomienie wysłane listem poleconym musi dotrzeć do poprzedniego OFE najpóźniej 8 dnia miesiąca transferowego ( najlepiej wysłać je nie później niż. 1-3. lutego, maja, sierpnia, listopada). Jeśli dojdzie do transferu całość środków zgromadzonych w dotychczasowym funduszu bez żadnych potrąceń za pośrednictwem ZUS przekazywana jest do nowego OFE.